CPI再创年内新高预警通胀 买份保险抵抗通胀

骑兔子的大象

平安保险获中国最大保单,一客户年交35亿保费,将连交三年,共交105亿。
    中国是个尚未开征遗产税的国家，而遗产税的征收早已是国际惯例。
     中国到底会不会征收遗产税呢？回答是肯定的，会征收！在我辈以及我们父辈的有生之年，遗产税的出台已经不再是疑问。2004年的遗产税暂行条例（草案）就已经出台了。
    遗产税草案全文：http://www.ce.cn/new_hgjj/hongguanz...1_1809828.shtml

     遗产税著名案例：
2003年12月，台湾富豪温世仁因心脏病忽然去世，他留下的英业达集团和广达集团的股份市值差不多是160亿新台币，结果所缴纳遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。

台北市有一家林姓三姐妹，继承了父母10多亿台币的房产，却因付不出高额的遗产税，房屋及用品都被查封，一天往往只靠100元维持生计，沦落为富有的穷人。财富应该如何传承，才不至于富不过三代，是富人的一个心病。没有人希望在生前辛辛苦苦累积下来的财产，在过世后本希望留给子女时，反而因要缴交庞大的遗产税，而间接成为后人的负担。

中国遗产税准备实施进程回放

• 1994年3月底金税工程开始试点。时至今日您单位的发票打印机应该已经和税务局联网了。
• 1995年9月25-28日中共十四届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》中明确提出要“建立法人对支付个人收入的申报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制。”
• 2000年4月,国务院制定的《个人存款账户实名制规定》开始实施存款实名制，监控财产防止转移方便缴税，金融实名制的开始。
• 2004年3月《中华人民共和国居民身份证法》已经实施。全国范围开始换发二代身份证，编码升级。这是个人社会信用制度建设的开始，也是国家要实施最大范围监控的基础。
• 2006年7月1日起实施《证券登记结算管理办法》规定证券开户实名制。
• 2007年物权法提交人大审议，私有财产受到保护。（你有哪些财产需要保护呀？快申报！）
• 2007年1月1日起，个人所得税自行纳税申报。
• 2007年1月1日起正式施行《反洗钱法》。主要规范预防监控洗钱的活动，特别是跨国资产转移。避免偷税漏税，你的金融资产无处可藏。
• 2009年房补、车补、通讯补贴将纳入个税征收
• 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
  

（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照（2）、（3）、（4）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

    通过以上进程回放我们不难看出，各种法律和制度，特别是金融制度和信用制度在逐步完善。个人财产在国家税务机关面前越来越透明和可控。遗产税开征的客观条件日益成熟，只待个别法案出台后，遗产税法案将浮出水面，开征只是时间的问题。

国家开征遗产税已经不再是征不征的问题，而是何时出台的问题！

     从避税角度看遗产税，人寿保险将成为最主要的避税方式。

     从已征收遗产税的国家看遗产税的避税问题，人寿保险始终是需要避税人群的最佳选择之一。保险到底可以如何帮我们避税呢？举例说明：我们举一个简单例子说明一下，人寿保险是怎样规避遗产税的。

    王总40岁，男性。现有的资产，在进行遗产税可扣除项目计算之后，进行缴税的资产刚好1000万。按照超额累进的税率表来看，适用的税率是40%，也就是说如果本人身故家人要缴纳高达400万现金的遗产税。
我们帮助他购买400万的人寿保险，保费每年是7.76万元。假设在第十个年头，王总因意外身故。

如果资产总值没有变化仍然是1000万。那么交费基数变为：1000万-7.76万*10=922.4万元。查表可得适用的税率是35%。由此可以计算出应缴纳遗产税：922.4万*35%=322.84万元。
同时，获得保险公司400万的赔付，除了缴纳完税金还剩余77.16万元。
此时，家庭总资产为：1000万-322.84万+400万=1077.16万元。
不但没有缩水，反而增加了77.16万元。
这就是人寿保险在遗产税规方面的作用示例。

    本人是中国平安集团惠州平安中心支公司的：谨以专业和责任心向各位作出上述温馨提示。如有需要帮助和咨询的地方，24小时恭候！本人对家庭保单的组合设计较有心得。（本人代理：养老险、子女教育金、婚嫁金、意外险、健康险、车险、团体险、出国险、旅游险、建工险、企业年金等的免费咨询）如果您忘记了您的保单内容，无论哪一家公司的保单，本人都可以给您做解答。


买份保险抵抗通胀：分红险：固定返还+分红抵御通胀



　　当遭遇存款缩水，买楼买不起，炒股风险大的局面时，不如为自己选择一份合适的保险产品，如果不奢望获得高收益，那么部分投资型保险产品作为抵御通胀的工具还是一个不错的选择。


        CPI同比增速再创年内新高。10月份CPI同比上涨至4.4%，与上月相比，同比涨幅扩大0.8个百分点，环比上涨0.7%。1-10月份CPI同比上涨3.0%，比1-9月份扩大0.1个百分点。10月份食品价格同比上涨10.1%，拉动CPI上涨3.33个百分点；非食品价格同比上涨1.6%，拉动CPI上涨1.07个百分点。10月CPI同比再创新高的主要原因是主要受国庆假日因素推动农产品价格持续上涨所致。夏季洪涝灾害影响了蔬菜生产、运输以及生猪供应，从而导致蔬菜、鸡蛋、猪肉等农产品价格的继续上涨。同时近期国际市场进口大豆、食糖等价格上涨也推动了国内食品价格上涨。短期内食品价格的上涨仍有可能持续推升CPI上升。但是，随着CPI正翘尾因素的逐渐下降，灾害、节假日效应的逐渐消退，主要农产品供应将逐渐充足，食品、鲜果主导的CPI价格涨势会逐渐趋缓。

　　PPI同比增速趋稳上升。10月份，工业品出厂价格同比上涨5.0%，涨幅比上月扩大0.7个百分点，环比上涨0.7%。1-10月份PPI同比上涨5.5%，涨幅比9月份扩大0.7个百分点。10月原材料、燃料、动力购进价格同比增长8.1%，涨幅比9月份扩大1.0个百分点。近期大宗商品价格不断走高的输入性影响以及国内需求回升导致PPI趋稳回升。受美日等主要经济体可能进一步实施量化宽松货币政策和美元贬值的影响，8月下旬以来黄金、石油、农产品、有色金属等大宗商品价格持续走高，RJ/CRB指数创下了09年以来的新高，并于10月29日突破300点整数大关。此外，由于经济回暖趋势得到进一步强化，国内社会需求持续反弹，直接体现为10月PMI生产指数回升和购进价格指数持续上扬至54.7和69.5。10月购进价格指数大幅攀升推动了PPI同比趋稳回升。(网易财经)

　　买份保险抵抗通胀

　　当遭遇存款缩水，买楼买不起，炒股风险大的局面时，不如为自己选择一份合适的保险产品，如果不奢望获得高收益，那么部分投资型保险产品作为抵御通胀的工具还是一个不错的选择。

　　分红险：固定返还+分红抵御通胀

　　目前分红险“一险独大”，其保本增值的产品设计是赢得消费者认可的重要原因。保险公司将其作为储蓄替代品进行推销。

　　分红险之所以具备抵御通胀的功能，主要取决于其收益架构，即固定返还+分红，对于投保人来说，在保证满期本金返还的同时，还可以“赚取”以复利计息的红利。

　　面对市场上纷繁复杂的分红险产品该如何选择？专家表示，首先应当关注产品固定领取的比例，因为这部分是确定可获得的收益，而分红则是用来抵御通胀的部分，而非用来赚取超额收益。

　　选择滚存可增值

　　同时，在领取红利时，对于不急于用钱的消费者来说，可以选择累积生息的方式进行“滚存”，通过较长区间的累积实现“钱生钱”，从而使资金大幅增值。投资者应重点选择业绩优良、投资能力强的公司的分红险产品。

　　值得注意的是，部分产品策略主打分红险的公司在分红方面更加大方，希望借此保持产品的市场竞争力。太保和泰康人寿即在今年向其分红险客户发放除正常红利之外的特别红利，特别红利总额分别为8.6亿元和近40亿元。

　　万能险：平均结算利率超过3.5%

　　相对于分红险的不确定分红，万能险的收益水平可谓“清清白白”，保险公司每月都会公布上月万能险产品的结算利率。据本报记者不完全统计，目前已公布8月份万能险结算利率的公司，产品利率水平普遍在3.5%~3.9%之间，平均利率约为3.7%。业内人士表示，目前万能险结算利率普遍仍维持在3.5%以上，相对于银行定存利率仍有一定优势，同时也高于CPI水平。

　　不过目前投保万能险需要考虑结算利率问题，专家预计下半年万能险结算利率还将下调。有分析师预计，今年全年万能险平均结算利率在3.5%~4%之间。

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长期持有才划算

　　另一方面，万能险的投资收益并非所缴纳的全部保费，只是进入投资账户的部分保费。在投保初期，万能险的初始费用有的可能高达50%，而只有很少一部分进入投资账户，因此最初5年内的收益有限。投保万能险需要 长期持有才划算。

　　消费者在购买时应当尽量选择趸缴且初始费率低、投资期限长的产品，不必太过在意其保障功能。

　　此外，投保人要比较较长一段时间内的利率走势，如起伏过大也显示出该公司的投资收益波动较大。同时，应当考虑经营时间较长的大型保险公司。

　　投连险：在冷门中寻找机会

　　业内人士认为，长期定投投连险收益可以与通胀一较高下。尽管投连险整体遇冷，但冷门中也潜伏着机会。

　　随着8月份股市回暖，投连险单月投资收益超过3.5%的投连账户颇多。截至8月31日，泰康 “e理财B款”进取型投资账户单位卖出价12.2521元，环比上涨高达8.2%。

　　记者发现，不同公司的投资策略不同，其账户表现也有差异。信诚人寿的投连产品在业界以稳健著称，该公司成长先锋账户为纯股票型，账户设立时间于2001年9月，账户初始净值10元，截至2010年9月10日，其账户净值已达27元，9年时间翻了近3倍。而泰康人寿则以较为激进的投资风格闻名。泰康e理财B款于2003年成立，初始净值1元，而截至今年8月30日，其单位净值已增至12.1864元，7年半的时间，单位净值已增至12倍。

　　“定期定额”平均成本

　　业内人士建议消费者应尽量选择经营投连险时间较长的公司。消费者不妨选择“定期定额”投资，可平均投资成本，避免选择时机错误的风险。

　　以某投连险账户为例，假设其1月份账户初始价格为2元，其间经历不同程度的下跌，至6月份时账户价格为1.25元(如表1、2)，如按照每月定额投入500元来计算，总计投入3000元，截至6月份，其账户价值为3812.5元。而如在1月份一次性投入3000元购买该投连险，其6月份时的账户价值则只有1875元。

　　　　　　小贴士

　　现金紧张不宜投保

　　投资型保险产品有抵抗通胀的功能，但短期内急需现金的人不适合投保，因上述产品通常缴费期限较长，需持续稳定的现金流投入，一旦提前退保损失较大。(广州日报)