为什么有的人很富有，有的人很贫穷

骑兔子的大象

为什么有的人很富有，有的人很贫穷


　　　在我们的生活中，为什么同样的起点，同样的收入，，有的人小日子过得滋润，有的却捉襟见肘呢？

　　　看完你就知道了，也许我们该有所行动了

　　　那就是，我们要学会理财，你知道什么是理财吗？浅泛的说，理财分以下八个方面

　　　　1.　现金规划

　　　　2.　消费规划

　　　　3.　养老规划

　　　　4.　子女教育规划

　　　　5.　风险防范与保险

　　　　6.　投资规划

　　　　7.　税收策划

　　　　8.　财产传承与分配

　　　　也就是是说，人生中应该有4个账户，子女教育，个人养老，健康账户，理财账户，合理的把钱配置到这四个账户中去实现财务自由和财务安全，就是我们要理财的目的。

　　　　那么，我们要怎样才能实现财务自由和财务安全呢？

　　　　首先，我们要从人生的各个阶段谈起，大体上我们把人生分为3个阶段，第一阶段0到大概23岁，这个时间段，我们没有收入，大部分人处于净支出，23岁以后到60岁退休，我们称为中年期，这个时间段要经历家庭的形成和成长期，60岁以后，我们称为老年期，这个时间段身体各方面机能下降，疾病增多，不再有收入，支出却逐渐增加，从人生的三阶段可以看出，人的一生都在支出，而可以有收入的时候，只有短短的30年左右，而且，在这30年里，我们可以确定自己可以挣多少钱吗？我们可以确定我们能够工作多长时间吗？答案是，无法确定！

　　　　但是，我们可以确定的是，我们都会一天天变老是吗？确定我们必须在这个中年阶段解决人生的四大难题——储蓄规划，子女教育；养老规划，投资规划等等，如你告诉我，等老了再说，那么，我可以告诉你，你的晚年生活境况将是相当惨的！

　　　　那么我们是否应该制订一个有效的计划呢？是的，如我们的老辈人所说——吃不穷，穿不穷，不会划算穷一辈子！人生中，可以赚钱挣钱的时间太短了，而用钱的时间贯穿人的一生，而不确定的风险（意外，疾病，投资失败，养老等等）随时可能发生！

　　　　那么，我们就必须要有整治财务，规划人生的计划和行动！通俗一点说，就是要开源节流，不断地寻找收入来源，合理的配置财富，分散投资，简单说，就是怎样赚钱，花钱，省钱。

　　　　也许你会说，我的钱都放在银行了，也许他会说，我的钱都投资去了，我们是理财吗？那么，我告诉你，你的财富配置是需要调整的！

　　　　先来分析储蓄，大家知道，我们的消费品物价通胀指数居高不下达到3.5%以上，而银行一年期利率仅仅2.25%，那么，意味着我们放在银行一万元，每年将损失125元以上，即便是央行前几天34个月以来首次加息，银行存款依然是负利率，钱真是越存越少啊，那么我们还要存钱吗？是的因为存钱是理财的开始！只不过，我们应该调整它的比例！

　　　　再说投资，也许你会信心满满的说，我的投资成功了，会赚好多好多钱的，是的，对于部分人来说，你的想法是正确的，但是从我们身边开始，再看到媒体报道，再到各种富豪榜的变迁，相信你也会明白——投资，是以最少的钱去博取最大的利润，存在的风险可以用我们看到听到或许自身去验证，那么，投资还有必要吗？答案也是肯定的，一定要！

　　　　再说理财的特性，它是利用现有的理财工具，如银行，债券，基金，保险等使资产达到保值增值的目的，它有三个特点：1本金的安全性2.资金的流动性，3.长期稳定的收益性。

　　　　那么，究竟怎样配置我们的财富才是合理的呢？

　　　　理财专家建议我们，要根据我们不同的时期（单身期，家庭形成期，成长期，退休前期）制订不同的规划。亦可以使用两个通用的法则，541法则和4321法则，普通家庭使用541法则，即是50%的用在日常开销，40%做投资规划，10%用于家庭经济保障，在理财规划中，我们有一个双十原则——既以10%的收入来保障家庭收入的10倍！